קיימים 3 משתנים עיקריים במשוואה של הלוואה רגילה והיא:
גובה ההלוואה (המשכנתא במקרה זה) – ככל שנדרש סכום גבוה יותר, כך העלות גבוהה יותר.
גובה הריבית – ככל שהריבית גבוהה יותר, כך העלות גבוהה יותר.
משך הזמן של פריסת ההלוואה – ככל שמשך זמן ההלוואה גבוה יותר, כך ההחזר הסופי יהיה גבוה יותר.
עם זאת, מכיוון שמדובר על משכנתא, יש כמה פרמטרים נוספים שמשפיעים על ההחזר החודשי ועל ההחזר הכללי והם:
אחוז מימון (היחס בין גובה המשכנתא לבין ערך הדירה – ככל שהבנק נדרש לתת יותר כסף על אותה הלוואה, הוא ידרוש ריבית גבוהה יותר, ולכן גובה הריבית לעיל תוגדל. יש מדרגות אחוז מימון, ככל שהמדרגה גבוהה יותר (אחוז מימון גבוה יותר), כך העלות יקרה יותר.
ריבית בנק ישראל – במסלולים עם ריבית משתנה, ההחזר החודשי ישתנה ככל שריבית בנק ישראל תשתנה.
מדד המחירים לצרכן – במסלולים עם הצמדה, ההחזר החודשי ישתנה ככל שמדד המחירים ישתנה (האינפלציה).
תמהיל משכנתא – כל שינוי בתמהיל משכנתא, ישפיע מידית על גובה ההחזר.
