מחזור משכנתא

במחזור משכנתא מחליפים את ההלוואה הקיימת, כולה או חלקה, בהלוואה חדשה. אפשר לבחון שינוי במסלולים, בהחזר החודשי או בתקופת ההלוואה. המחזור יכול להתבצע בבנק הקיים או אצל מלווה אחר, בכפוף לאישור. הבחירה תלויה בתנאים ובעלויות של כל חלופה.

בדיקה עשויה להיות רלוונטית כאשר ההחזר מכביד, כאשר חל שינוי בהכנסה או כאשר רוצים לבחון קיצור תקופה או שינוי בחשיפה לריבית ולמדד. אין צורך להחליט מראש שממחזרים: מטרת הבדיקה היא להשוות בין המשך ההלוואה הקיימת לבין שינוי אפשרי.

הפחתת ההחזר יכולה לשפר את התזרים, אך אם היא נובעת מפריסה ארוכה יותר היא עלולה להגדיל את סך התשלומים. בבדיקה מקצועית מפרידים בין התשלום החודשי, משך החוב והעלות המצטברת. ככל שההשוואה נשענת על תחזיות ריבית או מדד, יש להבין שהן הנחות ולא התחייבות לתוצאה.

מתחילים ביתרות לסילוק, במסלולים ובתקופות שנותרו, ובודקים עמלות פירעון מוקדם והוצאות ביצוע. משווים את המשך ההלוואה להצעות החדשות לפי הנחות עקביות של ריבית ומדד, ומציגים בנפרד שינוי בתקופה. אפשר לבחון שימור מסלולים, אך הדבר תלוי באישור ובמבנה הביטחונות. אצל גבריאל מורדכיוב תוכלו לפנות לבדיקת האפשרויות.